รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร เหมาะกับใคร และมีขั้นตอนอย่างไร

รถยนต์ รถกระบะ หรือรถบรรทุกที่คุณใช้อยู่ทุกวัน เป็นได้มากกว่าพาหนะ เพราะมูลค่าของรถช่วยให้คุณจัดแผนการเงินใหม่ได้ ทั้งจัดระยะผ่อนให้เข้ากับรายได้ในตอนนี้ หรือเสริมเงินทุนให้งานและครอบครัวเดินหน้าต่อ วิธีนี้เรียกกันว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์

บทความนี้อธิบายว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร เหมาะกับใคร รถที่ผ่อนครบแล้วกับรถที่ยังผ่อนอยู่ต่างกันตรงไหน ขั้นตอนกับไทยเอซ แคปปิตอลตั้งแต่โทรเช็กราคารถจนถึงวันโอนทะเบียน และวิธีวางแผนค่างวดให้ชำระคืนไหว

รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการนำรถที่คุณเป็นเจ้าของ ไม่ว่าจะผ่อนครบแล้วหรือยังผ่อนอยู่ มาทำสัญญาสินเชื่อฉบับใหม่ โดยใช้มูลค่าของรถเป็นฐานในการพิจารณา สัญญาใหม่มีวงเงิน ระยะผ่อน และค่างวดของตัวเอง จึงเป็นโอกาสจัดการผ่อนให้เข้ากับแผนการเงินของคุณในตอนนี้

ที่ไทยเอซ แคปปิตอล บริการนี้อยู่ในหน้าสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งรวมสินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อซื้อรถใหม่และรถมือสอง การจัดไฟแนนซ์รถ และการรีไฟแนนซ์รถไว้ด้วยกัน รถที่รับพิจารณามีดังนี้

• รถยนต์ และรถกระบะ
• รถบรรทุก และรถสิบล้อ
• รถหัวลาก

หน้าบริการระบุว่าสินเชื่อนี้เป็นแบบเช่าซื้อ (Hire Purchase) หลักของสัญญาเช่าซื้อคือ ระหว่างผ่อน คุณใช้รถทำงานและเดินทางได้ตามปกติ และดูแลรักษารถตามสัญญา เมื่อชำระครบตามสัญญา กรรมสิทธิ์ในรถจะเป็นของคุณ

รีไฟแนนซ์รถเหมาะกับใคร

การรีไฟแนนซ์เหมาะกับคนที่รู้ชัดว่าจะใช้เงินหรือปรับการผ่อนเพื่ออะไร สถานการณ์ที่พบได้บ่อยมีดังนี้

• เจ้าของรถที่อยากจัดระยะผ่อนใหม่ให้สอดคล้องกับรายได้ในช่วงนี้
• เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน เช่น ซื้อสต็อกสินค้าหรือรับงานใหม่ โดยใช้รถกระบะหรือรถบรรทุกที่มีอยู่
• ผู้ประกอบการขนส่งที่มีรถบรรทุก รถสิบล้อ หรือรถหัวลาก และมีแผนขยายงาน
• ครอบครัวที่มีแผนใช้เงินก้อนที่ชัดเจน เช่น ปรับปรุงบ้าน หรือเตรียมค่าเล่าเรียนของลูก

ผู้ขอสินเชื่อเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบธุรกิจ หน้าบริการยังระบุว่าผู้กู้อายุเกิน 60 ปีก็ทำเรื่องขอสินเชื่อได้ และไม่กำหนดอาชีพ ทั้งนี้วงเงินและผลการพิจารณาขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท

คำถามที่ควรถามตัวเองก่อนเริ่มมีสองข้อ คือเงินก้อนนี้จะช่วยแผนไหน และค่างวดใหม่ยังพอดีกับรายได้หรือไม่ ถ้าตอบได้ชัดทั้งสองข้อ การรีไฟแนนซ์จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยคุณได้จริง

รถผ่อนครบแล้วกับรถที่ยังผ่อนอยู่ ต่างกันอย่างไร

หน้าสินเชื่อรถยนต์ระบุว่ารับรถทั้งที่ปลอดภาระหนี้แล้วและที่ยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระ สิ่งที่ต่างกันคือเงินจากสัญญาใหม่ และข้อมูลที่ควรเตรียมก่อนโทรคุยกับเจ้าหน้าที่

สำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่ โดยทั่วไปเงินจากสัญญาใหม่จะใช้ปิดสัญญาเดิมก่อน คุณจึงควรขอยอดปิดบัญชีจากผู้ให้สินเชื่อเดิม ณ วันที่ตั้งใจจะปิด เพื่อให้เห็นว่าจะเหลือเงินสำหรับแผนของคุณเท่าไร และค่างวดใหม่จะเป็นอย่างไร เจ้าหน้าที่จะช่วยให้เห็นภาพนี้ตอนแจ้งยอดเบื้องต้น

ขั้นตอนรีไฟแนนซ์รถยนต์กับไทยเอซ แคปปิตอล

หน้าสินเชื่อรถยนต์ระบุขั้นตอนไว้ 5 ขั้น ทุกขั้นคุยกับเจ้าหน้าที่ของบริษัทโดยตรง

1. โทรติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อเช็กราคารถ และแจ้งรายละเอียดของรถที่จะนำมาขอสินเชื่อ เช่น ยี่ห้อ รุ่น และปีของรถ
2. เจ้าหน้าที่แจ้งยอดเบื้องต้น หากคุณตกลง จึงเริ่มเตรียมเอกสาร
3. นัดหมายเจ้าหน้าที่ เพื่อนำรถและเอกสารประกอบการขอสินเชื่อมาพร้อมกันที่ที่ทำการของบริษัท หรือกรณีลูกค้าธุรกิจ ให้เจ้าหน้าที่เดินทางไปตรวจสอบที่กิจการของคุณ
4. รอทราบผลการพิจารณา ซึ่งหน้าบริการระบุไว้ภายใน 1–2 วันทำการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและการพิจารณาของบริษัท
5. เมื่อผ่านการพิจารณา นัดวันโอนทะเบียนและรับเงิน หรือรับรถในกรณีซื้อรถ

รายการเอกสารที่ต้องเตรียม บริษัทแยกไว้เป็นกรณีผู้ขอสินเชื่อเป็นบุคคลธรรมดาและกรณีผู้ประกอบธุรกิจ เปิดดูได้จากหน้าสินเชื่อรถยนต์ก่อนวันนัด หรือสอบถามเจ้าหน้าที่ตั้งแต่ขั้นแรก

ค่างวด ระยะผ่อน และค่าใช้จ่ายที่ควรถามก่อนเซ็นสัญญา

หน้าสินเชื่อรถยนต์เปิดเผยตัวเลขหลักไว้สองเรื่อง

• ผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 12 เดือน นานสูงสุด 60 เดือน
• ดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ หรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ไม่เกิน 15% ต่อปี

อัตราที่แต่ละคนได้รับ วงเงิน และค่างวด ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทตามข้อมูลของรถและผู้ขอสินเชื่อ ก่อนเซ็นสัญญา ขอให้เจ้าหน้าที่สรุปเป็นตัวเลขให้ครบ ดังนี้

• ยอดสินเชื่อ และเงินที่คุณจะได้รับจริงหลังปิดสัญญาเดิม (ถ้ามี)
• ค่างวดต่อเดือน และจำนวนงวด
• ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา
• ค่าใช้จ่ายอื่นที่อาจเกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนทะเบียน และเบี้ยประกันภัยรถ

ตัวเลขชุดนี้ช่วยให้คุณเทียบกับแผนการใช้เงินได้ชัด และตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

วางแผนรีไฟแนนซ์ให้ผ่อนไหว

สินเชื่อที่ดีคือสินเชื่อที่ช่วยให้แผนของคุณเดินหน้า โดยค่างวดแต่ละเดือนยังพอดีกับรายได้ หลักง่าย ๆ คือกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• กำหนดจำนวนเงินจากแผนที่จะใช้จริง แล้วขอเท่าที่แผนนั้นต้องการ
• เลือกระยะผ่อนให้สมดุล ระยะยาวขึ้นช่วยให้ค่างวดต่อเดือนเบาลง แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญามักมากขึ้น ส่วนระยะสั้นลงค่างวดสูงขึ้นแต่ดอกเบี้ยรวมน้อยลง
• คิดค่างวดจากรายรับรายจ่ายจริง และเก็บเงินสำรองไว้สำหรับเรื่องไม่คาดคิด
• ถ้ารถเป็นเครื่องมือทำมาหากิน วางงบดูแลรักษารถไว้ด้วย เพราะรถที่พร้อมใช้งานช่วยให้รายได้เดินต่อเนื่อง

ตัวอย่างสมมติ ครอบครัวที่มีรายรับสุทธิเดือนละ 30,000 บาท และค่าใช้จ่ายประจำรวม 21,000 บาท จะเหลือเงิน 9,000 บาท ส่วนนี้ยังต้องกันไว้เป็นเงินออมและเงินสำรองบางส่วน ค่างวดที่สบายใจจึงควรต่ำกว่า 9,000 บาทพอสมควร ไม่ใช่เต็มจำนวน

ถ้ารายได้ของคุณเปลี่ยนไประหว่างผ่อน ติดต่อเจ้าหน้าที่ตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อคุยเรื่องการชำระ การวางแผนล่วงหน้าทำให้ทุกอย่างเป็นไปอย่างราบรื่น

คำถามที่พบบ่อย

รถยังผ่อนไม่หมด รีไฟแนนซ์ได้ไหม

ได้ หน้าสินเชื่อรถยนต์ระบุว่ารับรถทั้งที่ปลอดภาระหนี้แล้วและที่ยังอยู่ระหว่างผ่อนชำระ เตรียมยอดปิดบัญชีของสัญญาเดิมไว้ จะช่วยให้เจ้าหน้าที่แจ้งยอดเบื้องต้นได้ตรงกับแผนของคุณมากขึ้น

รถบรรทุก รถสิบล้อ หรือรถหัวลากของกิจการ ใช้ขอสินเชื่อได้หรือไม่

ได้ หน้าบริการระบุรถที่รับพิจารณาไว้ทั้งรถยนต์ รถกระบะ รถบรรทุก รถสิบล้อ และรถหัวลาก ผู้ขอเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบธุรกิจ และกรณีบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน ไม่จำกัดว่าธุรกิจต้องเปิดมาแล้วกี่ปี

ต้องนำรถไปให้เจ้าหน้าที่ตรวจที่ไหน

ตามขั้นตอนของหน้าบริการ คุณนัดหมายนำรถและเอกสารไปที่ที่ทำการของบริษัท เลขที่ 555 ถนนนวมินทร์ แขวงคลองกุ่ม เขตบึงกุ่ม กรุงเทพมหานคร ส่วนลูกค้าธุรกิจให้เจ้าหน้าที่เดินทางไปตรวจสอบที่กิจการได้ เวลาทำการคือวันจันทร์ถึงวันศุกร์ 08:30–17:30 น. และวันเสาร์ 08:30–17:00 น. หยุดวันอาทิตย์และวันหยุดนักขัตฤกษ์

วงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับเป็นเท่าไร

ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทตามราคารถ ข้อมูลของรถและผู้ขอ และระยะผ่อนที่เลือก ภายใต้เพดานที่หน้าบริการเปิดเผยไว้ว่าดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ หรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ไม่เกิน 15% ต่อปี ติดต่อสอบถามเงื่อนไขล่าสุดกับเจ้าหน้าที่ได้ที่หน้าติดต่อเรา

สรุป

รีไฟแนนซ์รถยนต์ช่วยให้รถที่คุณมีอยู่เป็นเครื่องมือจัดแผนการเงิน ไม่ว่าจะเป็นรถที่ผ่อนครบแล้วหรือยังผ่อนอยู่ ขั้นตอนกับไทยเอซ แคปปิตอลเริ่มจากโทรเช็กราคารถ รับยอดเบื้องต้น นัดตรวจรถพร้อมเอกสาร จนถึงวันโอนทะเบียน เมื่อคุณวางแผนค่างวดจากรายได้จริงและกู้เท่าที่จำเป็น การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้แผนของคุณเดินหน้าได้อย่างมั่นใจ

สนใจรีไฟแนนซ์รถยนต์ รถกระบะ หรือรถบรรทุก ดูรายละเอียดและกรอกแบบฟอร์มได้ที่หน้าสินเชื่อรถยนต์ หรือโทร 02-744-2222 และ LINE @thaiace.cap